O que é capital de giro?
Se a sua empresa está iniciando no mercado ou se você está pensando em crescimento, ter um valor reservado para manter suas operações em funcionamento é fundamental. O capital de giro é uma reserva financeira para arcar com as despesas em um determinado período e preservar a saúde financeira do seu negócio.
Mas para um entendimento aprofundado do assunto, vamos passar por alguns tópicos. Veja o que você vai ler a seguir:
Entenda definitivamente o que é capital de giro e qual a importância para sua empresa
Diferença entre capital de giro e capital de giro líquido
Como realizar o cálculo do capital de giro líquido
O que pode gerar a maior necessidade de capital de giro para sua empresa
3 formas de obter crédito para capital de giro
Como tomar a melhor decisão ao decidir a forma de obtenção? Dica de ouro!
Você já ouviu falar de capital de giro associado a investimentos?
Entenda definitivamente o que é capital de giro e qual a importância para sua empresa
De acordo com os dados da pesquisa de sobrevivência das empresas de 2021 do Sebrae, a falta de capital de giro é a segunda maior causa de mortalidade das empresas, sendo mencionada por 1/5 dos empresários. Portanto, compreender esse tema de forma definitiva é fundamental.
Se você possui um negócio ou atua na área financeira, já deve ter percebido que existe um intervalo de tempo entre a compra dos fornecedores e o recebimento das vendas dos clientes. Esse período, especialmente em transações comerciais com notas fiscais, pode variar de 60 a 120 dias.
Durante esse intervalo, é essencial garantir o cumprimento de todas as obrigações financeiras, tais como pagamento de salários, impostos, contas de fornecedores, gestão de estoque e qualquer outro custo operacional.
O capital de giro é o valor que você precisa para manter seu negócio ativo, cumprindo com todas essas obrigações. Ou seja, possuir capital de giro garante a sobrevivência do seu negócio.
Diferença entre capital de giro e capital de giro líquido
O capital de giro são todos os recursos que você consegue converter em caixa em curto prazo, caso seja necessário. Já o capital de giro líquido pode ser compreendido como o valor que sua empresa precisa para manter as operações arcando com todos os seus compromissos.
Portanto, quando discutimos a necessidade de capital de giro e a saúde financeira da empresa, estamos, na verdade, nos referindo ao capital de giro líquido.
Como realizar o cálculo do capital de giro líquido
A maneira de calcular o capital de giro pode ser compreendida da seguinte forma:
Capital de giro líquido = Ativo Circulante - Passivo Circulante.
O Ativo Circulante abrange todos os recursos da empresa que se espera que sejam convertidos em dinheiro a curto prazo. Enquanto isso, o Passivo Circulante engloba todas as obrigações financeiras da empresa.
Um capital de giro líquido positivo indica que a empresa possuí boa saúde financeira em curto prazo. Por outro lado, um capital de giro líquido negativo indica desafios de liquidez.
O que pode gerar a maior necessidade de capital de giro para sua empresa
Sazonalidade de vendas: uma variação de demanda pode gerar a necessidade de aumentar estoques, e para isso, você precisa de dinheiro. Por isso, é importante entender quais são esses períodos e estar preparado para eles.
Inadimplências de clientes: não receber pagamentos de clientes dentro do prazo esperado pode comprometer o fluxo de caixa, elevando a necessidade de capital de giro para manter as operações em funcionamento.
3 formas de obter crédito para capital de giro
Crédito para capital de giro
Essa é uma modalidade ofertada por diversos bancos, direcionada apenas para empresas que necessitam de recursos específicos para capital de giro.
Empréstimo com garantia
Nessa modalidade é necessário que você ofereça uma garantia de pagamento, as formas mais comuns são: empréstimo com garantia de imóveis, veículos ou aplicações financeiras.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis consiste no adiantamento de um valor a receber, fornecendo como garantia as suas notas fiscais.
Como tomar a melhor decisão ao decidir a forma de obtenção? Dica de ouro!
Para tomar a melhor decisão ao decidir a forma de obtenção de crédito, é fundamental considerar tanto os aspectos de curto quanto de longo prazo.
A obtenção de crédito para capital de giro e empréstimos são procedimentos nos quais se solicita dinheiro emprestado, resultando em taxas geralmente mais elevadas e um processo mais burocrático, devido à análise de documentos necessária.
Por outro lado, ao optar pela antecipação dos seus recebíveis, você está adiantando valores que já tem a receber. Nesse cenário, as taxas aplicadas tendem a ser menores, e o pagamento é realizado pelo próprio cliente. Em outras palavras, não se configura como uma dívida.
Além disso, no mercado, há fintechs que oferecem soluções que proporcionam condições ainda mais vantajosas. Um exemplo é a Monkey, que opera por meio de leilão de taxas, proporcionando reduções de até 60% em comparação com as condições de mercado convencionais.
Conheça a operação no modelo Monkey, acesse: Você sabe o que é risco sacado?
Portanto, para decidir o melhor formato, considere:
O custo da obtenção, comparando as taxas e descobrindo qual condição é mais vantajosa;
A facilidade do acesso, ou seja, se o dinheiro vai estar disponível no tempo em que você precisa;
A disponibilidade da sua empresa em oferecer as garantias solicitadas;
A capacidade do seu negócio de realizar o pagamento.
Você já ouviu falar de capital de giro associado a investimentos?
Além de manter a saúde financeira da empresa, o capital de giro pode ser usado para investir no crescimento do negócio.
Por exemplo, ao buscar novos clientes, é necessário dispor de recursos para financiar essas operações até que os recebimentos entrem no caixa. Nesse contexto, utilizar o capital de giro é vantajoso, pois gera um retorno mais significativo no longo prazo.
Em outras palavras, a necessidade de capital de giro nem sempre é um aspecto negativo para a empresa. Pelo contrário, trata-se de um recurso que pode ser empregado estrategicamente em benefício do negócio.
A Monkey é um marketplace de soluções financeiras para sua empresa! 🐒
Por aqui, nós possuímos um ecossistema de soluções que vão auxiliar a sua empresa a ter mais controle financeiro. Conheça nossas plataformas de gestão financeira e antecipação de recebíveis no menu de soluções!