Antecipação de recebíveis: entenda como usar esse recurso na prática
A antecipação de recebíveis de notas fiscais, ou risco sacado, é o adiantamento de um valor que a sua empresa tem para receber. Na prática, é uma operação que proporciona capital de giro para sua empresa, com custos menores e com o risco de crédito do seu cliente.
Mas para um entendimento aprofundado sobre como a operação pode impulsionar o crescimento do seu negócio, vamos passar por alguns tópicos. Veja o que você vai ler a seguir:
Por que as empresas antecipam recebíveis de notas fiscais?
Antecipação de recebíveis é um empréstimo?
Descubra as demais formas de utilizar a antecipação de recebíveis
História real: usando a antecipação para investir no crescimento do negócio
Entendendo como funciona a antecipação através da operação de risco sacado na Monkey
Por que as empresas antecipam recebíveis de notas fiscais?
Se você vende com notas fiscais, já sabe que os prazos de recebimento costumam ser extensos, girando em torno de 45 a 90 dias, principalmente se os seus clientes são grandes empresas.
Durante esse período, você precisa manter as suas operações em funcionamento, pagando fornecedores, salários e demais custos operacionais.
O que significa que, neste intervalo, você precisa de capital de giro. É para possuir esse valor necessário para manter o funcionamento do negócio que as empresas antecipam os seus recebíveis.
Além disso, é muito comum que as empresas antecipem recebíveis em momentos específicos onde a necessidade de capital de giro é maior, como, por exemplo, o pagamento do décimo terceiro dos colaboradores.
Antecipação de recebíveis é um empréstimo?
Muitas pessoas possuem essa dúvida, mas a boa notícia é que não! A antecipação de recebíveis de notas fiscais, como o nome indica, é o adiantamento de um valor que você já tem para receber. Portanto, se essa é a sua preocupação, não há uma dívida relacionada à operação.
Mas a operação também possui outros benefícios. Confira!
Ao antecipar suas notas fiscais, você vende o direito do recebível para um Banco (ou demais instituições financeiras), recebe antecipadamente por ele, e na data do vencimento original o seu cliente realiza o pagamento diretamente para o banco.
Devido a isso, a operação possui um risco menor, consequentemente:
As taxas são mais baixas do que as dos empréstimos;
As burocracias para obter esse recurso são menores;
O dinheiro referente ao valor antecipado cai na conta muito mais rápido (costuma ser entre 1 ou 2 dias, dependendo da instituição).
Saiba mais sobre o assunto, acesse: Qual é a diferença entre o Risco Sacado e as operações de crédito?
Descubra as demais formas de utilizar a antecipação de recebíveis
Além de antecipar recebíveis para equilibrar o fluxo de caixa, é possível utilizar esse valor para realizar investimentos no seu negócio. Você pode, por exemplo, comprar novos equipamentos, desenvolver novos projetos ou utilizar para fechar contratos com novos clientes.
Para te mostrar na prática como fazer isso, trouxemos um caso real de uma empresa que antecipa recebíveis na plataforma Monkey. Conheça a história da CLM Medicina do Trabalho.
História real: usando a antecipação para investir no crescimento do negócio
A CLM Medicina do Trabalho começou a realizar antecipações na plataforma Monkey através do programa de antecipações da Saint-Gobain durante o período pandêmico. " Com a pandemia, nós tínhamos um contrato de prestação de serviços grande com mão de obra em âmbito nacional, que passou de 60 para 120 dias. E nesse momento, bem difícil para a CLM, por conta do volume financeiro envolvido nesse contrato, em 2020, eles nos deram essa opção que até então, na verdade, era bem desconhecida para a nossa área financeira ", explica, Cristiane Antunes, diretora Comercial e de Marketing da CLM.
Quando começou a adquirir mais conhecimento sobre a operação, o uso do recurso se tornou mais estratégico. "O cenário já mudou várias vezes. Na pandemia era para a manutenção do negócio. Era sobrevivência total. Depois, a pandemia, foi passando, as coisas no mercado foram melhorando, se estabilizando, e as empresas passaram a voltar aos seus prazos originais de contrato. E aí, a gente passou a utilizar muito para investimento, em especial no fechamento de grandes contratos", conta, Cristiane.
Através da antecipação de recebíveis, foi possível suportar financeiramente a operação e ganhar clientes com mais velocidade. "Nós acabamos de fechar um contrato bastante grande com muita mão de obra, você precisa contratar tudo antes, gasta com recrutamento, seleção, treinamento, uniforme, EPIs. É um investimento bastante grande na implantação e com recebimento posterior. Além disso, existe um atraso natural do processo com grandes empresas até eles validarem sua nota, sua medição, enfim, você já perdeu 20 dias", explica, ela.
Hoje, a CLM Medicina do Trabalho utiliza o recurso como parte de sua estratégia financeira e de crescimento. "A gente passou a utilizar também para investimento durante a implantação de grandes contratos. Hoje, a gente faz uma gestão do fluxo de caixa, que foi bastante reduzido depois da pandemia, e usa para investimento", concluí, Cristiane.
As falas foram extraídas da 11ª edição da nossa série de webinars, que foi ao ar no dia 14 de março de 2024, com o tema "Fortalecendo fornecedores com antecipação de recebíveis", clique para acessar o conteúdo na íntegra.
Entendendo como funciona a antecipação através da operação de risco sacado na Monkey
Na plataforma Monkey, o seu cliente cria e disponibiliza o próprio programa de antecipação de recebíveis, como um benefício para as empresas de sua cadeia de fornecimento.
Dentro do programa, seu cliente sobe as notas fiscais, você seleciona quais deseja antecipar e a plataforma conecta sua empresa a diversos bancos que competem ofertando taxas.
Essa competição entre as instituições acontece por meio de um leilão reverso, onde vence a menor taxa ofertada. Nosso modelo de operação possibilita uma redução de taxas de até 60%, além de uma experiência simplificada, livre de burocracias e com atendimento humanizado.
A Monkey é a plataforma líder em antecipação de recebíveis! 🐒
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