29 Ago 2022

Antecipação de recebíveis: vantagens e desvantagens

Antes de começar a falar dos benefícios e dos pontos de atenção, queremos te explicar o que é antecipação de recebíveis.

A antecipação de recebíveis permite que uma entrada de caixa futuro seja realocada para que o valor seja utilizado no presente. Ou seja, se você, fornecedor ou comerciante, realizar uma venda a prazo, é possível antecipar esse prazo, não sendo necessário esperar até o dia do recebimento da nota.

O valor pode ser utilizado pela empresa – ou comerciante – para diversas possibilidades como, por exemplo, ajudar o caixa da empresa, pagar funcionários ou até investir em novos equipamentos.

Como isso funciona na prática?

Como falamos disso no post sobre risco sacado, basicamente, existem três agentes que participam desse processo:

emoji-timeline Fornecedor: tem a NF para antecipar

emoji-timeline Sacado: a empresa que possui o convênio com os bancos e é cliente do fornecedor

emoji-timeline Instituição Financeira: financia o processo de antecipação

Quais as vantagens?

- Menores taxas: se compararmos com a antecipação de recebíveis com financiamentos, empréstimos e cheque especial é possível notar que essa opção tem menores taxas. E isso acontece porque a empresa não está pedindo dinheiro emprestado, mas, sim, usando recursos próprios e que seriam recebidos no futuro.

- Mais liquidez: a antecipação gera mais liquidez para a sua empresa manter as contas em dia. O financiamento que se recebe ao antecipar suas contas a receber regulariza o fluxo de caixa do seu negócio, aumenta o capital de giro e torna seu balanço mais líquido.

- Redução de risco: a inadimplência é um problema para todas as empresas. Com a antecipação, sua empresa pode reduzir os riscos de não receber por uma venda realizada e gerar um fluxo de caixa imediato para honrar seus compromissos.

- Menos burocracia: para antecipar não é necessário ter uma aprovação de processo. Uma vez que o dinheiro da antecipação já é seu, ele só será creditado antes do previsto.

- Não é uma dívida: a empresa não está fazendo uma dívida, ela só está usando um dinheiro que já é dela, através da antecipação.

E as desvantagens?

Ainda que as vantagens superem qualquer desvantagem, elas existem e precisam ser consideradas. A principal delas e a que consideramos mais importante é a dependência.

Com todos os benefícios e facilidades que a antecipação traz, sua empresa não pode depender exclusivamente desses recursos para continuar de pé. Isso só demonstraria o quanto não há planejamento e organização financeira. Por isso, é necessária uma estratégia financeira que considere fluxo de caixa.

Quando utilizar a antecipação?

Agora que você já sabe todas as vantagens e o principal ponto de atenção sobre esta modalidade, é a hora de saber qual o momento que você deve considerar a antecipação de recebíveis.

- Mais capital de giro para manter o funcionamento;

- Saldar compromisso com seus fornecedores que vencem antes do prazo de recebimento dos seus clientes;

- Cobrir operações com juros mais baixos;

- Atender demandas de sazonalidades.

emoji-timeline Ainda ficou com dúvidas? Leia o nosso post sobre por que antecipar notas fiscais. Lá, mostrando com mais detalhes os benefícios.