- 15 Ago 2022
O que é Risco Sacado?
Manter o equilíbrio do contas a pagar e do contas a receber de uma empresa é de extrema importância. Afinal, garantir um fluxo de caixa saudável é um dos maiores desafios a serem cumpridos no dia a dia.
O risco sacado pode ser encarado como uma ferramenta que ajuda nesse processo. O motivo: ele permite que a sua empresa antecipe suas notas fiscais, obtendo capital rápido e com baixo custo.
Mas para entender os detalhes dessa operação, vamos passar por alguns tópicos fundamentais.
O que é o risco sacado?
O risco sacado, ou antecipação de notas fiscais, é o adiantamento do valor a receber referente às suas vendas. Essa é uma operação que possui o risco de crédito do sacado (seu cliente), ou seja, é ele que deve realizar o pagamento ao financiador ao final do processo.
Por isso, o nome risco sacado.
Como o risco sacado funciona na prática?
Apesar de parecer um termo complexo, na prática a operação de risco sacado é muito mais simples do que podemos imaginar.
Vamos pensar que a sua empresa realiza uma venda para o seu cliente e ele negocia o prazo de 60 dias para pagamento. Para manter suas operações em funcionamento durante esse período, você precisa de capital de giro.
Neste caso, você pode antecipar esse prazo, para que não seja necessário esperar até o dia do vencimento da nota fiscal. Na prática, basta solicitar o adiantamento das notas da sua empresa para o banco ou fundo com quem seu cliente possui convênio.
No dia do vencimento da nota fiscal, é o seu cliente quem precisa pagar a instituição financeira e não a sua empresa.
Em resumo, são 3 agentes que participam desse processo:
1. Fornecedor
Tem a Nota Fiscal para antecipar.
2. Sacado
A empresa que possui o convênio com os bancos e é cliente do fornecedor.
3. Instituição Financeira
Financia o processo de antecipação de recebíveis.
Sabendo disso, fica mais fácil entender como funciona o Risco Sacado, que é um processo simples e pode ser a solução financeira que a sua empresa precisa, não é mesmo?!
Qual a diferença entre o risco sacado e as outras operações de crédito?
O risco sacado também pode ser classificado como uma linha de crédito. O grande diferencial da operação é o fato de que, geralmente, as taxas são menores do que as de financiamentos ou empréstimos, por exemplo.
Além disso, esse é um processo menos burocrático, o que significa que o acesso ao seu dinheiro é facilitado e muito mais rápido. Vale ressaltar que, diferente das demais operações, também não há endividamento por parte da sua empresa, afinal, você está apenas recebendo um valor antecipado, ou seja, que já é seu.
Saiba mais acessando o conteúdo completo: A diferença entre o risco sacado e as operações de crédito
Quais são os benefícios do Risco Sacado?
Com o risco sacado, todos saem ganhando!
O fornecedor aumenta o poder de negociação, além de acessar crédito com taxas mais acessíveis e sem incidência de IOF.
O sacado pode levar mais sustentabilidade à sua cadeia de suprimentos. Vale ressaltar também que isso é considerado uma das boas práticas de mercado e é uma das estratégias de ESG.
Por fim, para as instituições financeiras, oferecer esse serviço pode aumentar a carteira de produtos, ajudar na inserção em outros segmentos e também diminuir o custo de aquisição de novos clientes
Veja os benefícios através da visão de quem usa. Leia nossos cases!
Fornecedor: CLM
Sacado: Gerdau
Instituição financeira: Banco Inter
Como funciona o risco sacado na Monkey? 
A Monkey usa tecnologia para tornar a operação de risco sacado mais eficiente. Nossas soluções fazem com que os processos de antecipação recebíveis fiquem muito mais fáceis, rápidos e intuitivos.
E os diferenciais da plataforma Monkey?
Ao conectar financiadores, sacados e fornecedores, a plataforma se transforma em um marketplace de recebíveis, beneficiando todos os agentes envolvidos.
O sacado otimiza a gestão do seu contas a pagar através da promoção de estratégias de tesouraria que sejam mais interessantes para o fluxo de caixa da empresa. A segurança do processo também é garantida, permitindo o total controle da documentação referente à operação. Além disso, eles promovem a sustentabilidade de sua cadeia de fornecimento.
Os cedentes, ou fornecedores, conseguem acesso a taxas ainda mais baixas do que as oferecidas por outros players do mercado. Isso acontece porque a plataforma promove um leilão de taxas entre os diversos financiadores conectados. A redução da taxa é de até 70%.
Já os bancos, FIDCs e instituições financeiras conseguem negociar com as diferentes empresas conectadas à plataforma, alcançando uma escala muito maior e com risco controlado.
Assim, o ambiente da Monkey promove um ganha-ganha com todos os participantes da operação, fazendo com que o crédito seja democratizado e que mais empresas tenham acesso a outras modalidades de financiamento.
Monkey é a plataforma líder em antecipação de recebíveis da América Latina!
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