• 18 Fev 2025

Desconto de duplicatas: entenda o que é e como sua empresa pode utilizá-lo para melhorar as finanças

 

A gestão financeira é uma preocupação cotidiana em 90% das lideranças de empresas de pequeno e médio porte, segundo uma pesquisa realizada pelo Itaú Empresas em parceria com o Instituto Locomotiva. Neste cenário, o desconto de duplicatas pode ser um grande aliado para gestores financeiros.

Neste artigo, você vai entender o que é e quais são os tipos de duplicata, além de como o desconto de duplicatas pode melhorar a gestão financeira da sua empresa. Confira!

 

O que é uma duplicata?

A duplicata é um documento que oficializa a venda de um produto ou serviço realizado a prazo. Ela formaliza a relação de compra e venda, incluindo informações como valor a ser pago, data de emissão e vencimento, dados do vendedor e do comprador, além do número da nota fiscal.

 

Quais são os tipos de duplicata?

Existem diferentes tipos de duplicatas, sendo as mais comuns:

• Duplicata de serviço: utilizada para formalizar a venda de serviços, deve conter a descrição detalhada do serviço prestado.
• Duplicata mercantil: relacionada à venda de produtos, devendo incluir todas as informações sobre os itens vendidos.

 

Qual a diferença entre a duplicata e o boleto bancário?

Ambos servem para formalizar uma relação de compra e venda. No entanto, diferente do boleto bancário, a duplicada é um título de crédito. Isso significa que você pode utilizá-la como garantia para obter crédito para sua empresa.

 

O que é o desconto de duplicatas?

Como vimos acima, a duplicata é um título de crédito. Portanto, o desconto de duplicatas é a operação financeira onde esse título é cedido ao financiador, em troca do recebimento antecipado do valor referente a duplicata.

 

Como descontar uma duplicatas?

Para realizar a operação de crédito, é necessário solicitar o procedimento a uma instituição financeira, como bancos, FIDCs ou fintechs.

O processo é simples:

1. Solicitação da operação: a empresa que possui um título a receber transfere o direito de recebimento para a instituição escolhida e recebe antecipadamente o valor da venda.

2. Pagamento da duplicata: no vencimento da duplicata, o pagamento é feito diretamente ao financiador pelo comprador.

As taxas de juros, prazos e requisitos variam conforme a instituição, mas, por se tratar de um adiantamento de recebíveis, o processo é menos burocrático. Além disso, os custos são menores e o pagamento ocorre rapidamente, geralmente em um ou dois dias.

 

Quem pode descontar uma duplicata?

Toda empresa que vende produtos ou serviços com recebimento a prazo e emite uma duplicata para formalizar esse processo, pode descontar a sua duplicata.

 

Mudança nas negociações de duplicatas

As regras para negociações de duplicatas estão mudando para tornar todo o processo eletrônico. Nesse novo formato, conhecido como duplicata escritural, será possível acompanhar todo o ciclo de vida das duplicatas, garantindo mais segurança às operações e melhores condições de negociação para as empresas.

Para saber mais, acesse: Duplicata escritural. 

 

Quais são os benefícios do desconto de duplicatas? 

Essa é uma estratégia que ajuda as empresas a manter a saúde financeira do negócio. Confira algumas maneiras de usá-la: 

Capital de giro rápido

Ter capital de giro é essencial à saúde financeira do seu negócio. Afinal, manter uma empresa em operação e preparada para imprevistos requer uma reserva financeira sólida. O desconto de duplicatas é uma excelente opção para isso, pois permite obter capital imediato para atender as necessidades cotidianas da sua empresa. 

Equilíbrio do fluxo de caixa 

A falta de equilíbrio no fluxo de caixa pode afetar a capacidade da sua empresa de pagar suas contas. Isso torna a estabilidade operacional um grande desafio. O desconto de duplicatas é um aliado importante. Ele ajuda a equilibrar contas a pagar e a receber. Assim, você não compromete seu capital de giro. 

Mais liquidez 

Se o ciclo financeiro da sua empresa for longo, você pode ter problemas de liquidez. Isso acontece quando o prazo para receber os clientes é maior do que o prazo para o pagamento dos fornecedores. Neste cenário, antecipar a sua duplicata pode resolver essa questão, fornecendo liquidez imediata para o seu negócio e evitando problemas de caixa. 

 

O desconto de duplicatas é uma ferramenta financeira valiosa para as empresas. Compreender suas vantagens é fundamental para o crescimento do seu negócio. Explore essa estratégia e transforme a gestão financeira da sua empresa!

 

Artigo de 06/11/2024

Última atualização em 18/02/2025

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